自賠責保険とは？被害者にとってのメリットとデメリットを解説

2020年7月16日更新

監修：中原敏雄（アズール法律事務所代表弁護士）

自賠責保険をご存知ですか？すべての自動車が強制的に加入している自賠責保険にはどんな役割があるのか、そして被害者の方にとってのメリットやデメリットは何なのか、交通事故を扱う弁護士の立場から解説します。

自賠責保険とは?

自賠責保険とは、自動車損害賠償責任保険の略です。自動車損害賠償保障法に基づいています。自動車を運転するには、必ず自賠責保険に加入した車両を運転しなければなりません。いわゆる強制加入保険です。通常は車検時に自賠責保険の費用を車検代とあわせて支払っていると思います。

自賠責保険は交通事故の被害者保護のために作られたものです。そのため任意保険と比べて被害者にとってかなり有利な点があります。
以下でまとめてみました。

任意保険にはいろいろな免責事由(保険金が支払ってもらえない理由)があります。しかし自賠責保険では免責事由はかなり限られています。故意に事故を起こした場合などの極端な例が免責事由とされています。

任意保険では、過失割合は厳密に決められていきます。任意保険会社が一番争うのも過失割合です。

しかし、自賠責保険では過失割合というのは考慮されません。重過失の場合のみ重過失減額というものが決められています。

自賠責保険では、当座の出費に当てるため、仮渡金や内払い金の支払いが請求できます。これは過失割合などの争いをさけて支給されるため、任意保険に比べて有利になっています。

また、夫婦間での事故など、親族間事故でも保険金が支払われることは任意保険に比べてかなり有利な点です。

自賠責保険では、加害自動車の保有者に損害賠償を請求できる範囲で、被害者から自賠責保険会社に損害賠償額の支払いが請求できます。

ここで気をつけることは、自賠責保険の被害者請求権の消滅時効がある点です。一定の時間が経つと、請求できなくなるので注意が必要です。

これまで見たように、任意保険に比べていろいろと有利な点もある自賠責保険。しかし、掛け金も定額である以上、不利な点ももちろんあります。

特に限度額があることや、物損事故には使えないことには注意が必要です。交通事故の損害賠償額は、時には数億円にも上ることがあります。高速道路の設備を破損したなどの場合は、物損事故といっても数十億円の請求が来たという事例もあります。

自賠責保険では、後遺障害等級認定というものが特に重要になってきます。後遺障害等級はかなり専門的で複雑な問題を多く含んでいます。また保険制度では、3つの支払い基準があり、これが多くの事例で問題になります。

こういった問題をクリアして正当な保険金を獲得できるよう、われわれ交通事故弁護士が被害者の方をサポートさせていただいています。